客戶：鄭州銀行
行業：金融
產品/解決方案：征信查詢管理平臺方案
關鍵詞：征信查詢
近年來銀行業對人行征信信息的使用需求越來越高，為提升對征信數據的應用水平，充分利用征信數據資源，適應不斷發展的金融環境與市場競爭環境，有必要對傳統征信的查詢方式進行系統化改進。
目前很多商業銀行、農商行都推出了針對個人客戶的互聯網快速貸款產品，這類產品的客戶可通過APP的方式申請貸款，且從申請到發放貸款最短可在幾十秒內完成，給客戶提供了快捷的金融體驗和渠道。此類產品在提升客戶體驗的同時，對征信數據的查詢效率、數據落地也提出了較高的要求，傳統征信查詢方式已經無法滿足。因此，銀行迫切需要征信報告的結構化數據落地，給業務系統提供穩定的征信數據支持，以保證信貸評分授信模型有可靠的高質量的數據源輸入。
征信查詢管理系統是北明明潤投入研發的一款面對商業銀行實現信用風險防范及提升征信管理水平的一款產品。該產品是基于面向服務的架構理念進行設計開發，涵蓋授權管理、個人征信、企業征信、異常查詢、預警與阻斷、報告脫敏管理、實時水印處理、其他征信管理與應用、征信數據應用的征信業務全流程管理的產品。
征信查詢管理系統能記錄查詢過程及IP地址、mac地址等，還原業務現場；系統靈活建立人民銀行征信查詢用戶與金融機構征信查詢用戶映射關系，保存完整的查詢路徑，實現業務隔離；系統能集中管理不同業務渠道的授權檔案，實現客戶授權檔案影像化；系統通過結構化存儲征信數據，建立征信指標體系，建立全行級別的信用風險體系。
征信查詢管理系統采用數據采集技術，結合傳統金融服務架構，實現了前臺授權檔案的建立、信用報告的查詢、信用報告的復核、異常報告的處理；以及后臺人行征信用戶的映射、密碼的管理、人行征信系統數據的獲取、信用報告數據的解析、保存等一系列前瞻性的業務體系和產品功能。
本產品解決了商業銀行對人行信用報告數據落地與應用問題，通過信用數據的共享整合，提供了對信貸客戶評價的客觀性、真實性、有效性的權威數據依據，更是在監管要求下，助力銀行防范了各類業務操作風險，避免對人行報告的違規使用。
征信查詢管理系統與銀行內部業務系統進行數據對接，提供統一的數據接口服務，將采集并解析后的征信數據推送至行內業務系統或大數據平臺，繼而為商業銀行征信業務的分析決策提供有利依據。同時，征信查詢管理系統對解析后的數據進行智能加工，已實現了近300個常用征信指標的計算與存儲，可供行內業務系統使用，并在多個銀行的業務使用中得到了業務的驗證，協助行內建立征信及外部數據模型，為信貸風險與授信管理服務。
北明明潤征信查詢管理系統將人行征信系統中的征信數據落地并引入到商業銀行內部信用風險體系中，再結合行內自身的風險防控手段，從而實現內外兼修的信用風險防范，有效降低金融機構的信貸風險。
通過系統化、流程化的信息系統處理方式，將潛在發生的違規查詢征信系統、非法使用征信報告等不合法的事件進行相應的控制和預防處理，有效提升商業銀行對此類違規事件的敏感度。
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