金融、財務
征信信息管理系統是北明明潤投入研發的一款助力商業銀行實現信用風險防范及提升征信管理水平的一款產品。該產品涵蓋授權管理、個人征信、企業征信、異常查詢、預警與阻斷、報告脫敏管理、實時水印處理、其他征信管理與應用、征信數據應用的征信業務全流程管理。
1、業務隔離 保存查詢路徑
平臺實現業務隔離，靈活建立人民銀行征信查詢用戶與金融機構征信查詢用戶映射關系，保存完整查詢路徑，能記錄查詢過程及IP地址、mac地址等，還原業務現場。
2、靈活對接 集中管理
平臺無縫對接二代征信系統，通過接口與非接口方式與人行交互，能集中管理不同業務渠道的客戶授權影像化檔案。
3、結構化存儲 風險管理
平臺采用結構化存儲征信數據的形式，建立征信指標體系，建立全行級別的信用風險體系。
方案架構
產品架構
北明明潤征信查詢管理系統采用數據采集技術，結合傳統金融服務架構，實現了前臺從授權檔案的建立、信用報告的查詢、信用報告復核、異常報告的處理；后臺從人行征信用戶的映射、密碼的管理、人行征信系統數據的獲取、信用報告數據的解析、保存等一系列前瞻性的業務體系和產品功能。該產品解決了商業銀行對人行信用報告數據落地與應用的問題，通過信用數據的共享整合，提供了對信貸客戶評價的客觀性、真實性、有效性的權威數據依據，并在監管要求下，防范了各類業務操作風險，避免對人行報告的違規使用。
北明明潤征信查詢管理系統與銀行內部業務系統進行數據對接，提供統一的數據接口服務，將采集并解析后的征信數據推送至行內業務系統或大數據平臺，為商業銀行征信業務的分析決策提供有利依據。同時，北明明潤的征信查詢管理系統，對解析后的數據進行智能加工，已實現了近300個常用征信指標的計算與存儲，可供行內業務系統使用，協助行內建立征信及外部數據模型，為信貸風險與授信管理服務。
北明明潤征信查詢管理系統將人行征信系統中的征信數據落地并引入到商業銀行內部信用風險體系中，再結合行內自身的風險防控手段，實現內外兼修的信用風險防范，有效降低金融機構的信貸風險。
通過系統化、流程化的信息系統處理方式，將潛在發生的違規查詢征信系統、非法使用征信報告等不合法的事件進行相應的控制和預防處理，有效提升商業銀行對違規事件的敏感度。
場景一：公積金查詢
公積金查詢場景包括公積金查詢和取消授權碼兩部分，其中公積金查詢既可以根據貸前授權碼查詢，也可以根據查詢原因，模糊查詢公積金信息；取消授權碼是根據授權碼取消授權，不能再查詢公積金信息。
場景二：中征碼管理
中征碼管理涵蓋中征碼申領、中征碼查詢和中征碼維護，其中中征碼申領可以根據企業信息生成中征碼，中征碼查詢可以查詢人行征信系統中的客戶信息，而中征碼維護是修改客戶信息。
場景三：姓名管理
姓名管理包括姓名查詢和姓名維護，其中姓名查詢根據證件查詢人行征信系統中的實際姓名，姓名維護則可以修改人行征信系統中的被查詢人姓名。
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序號 |
客戶名稱 |
項目名稱 |
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1 |
湖南省農村信用聯社 |
征信查詢管理系統 |
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2 |
鄭州銀行 |
征信查詢管理系統 |
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3 |
長沙銀行 |
征信查詢管理系統 |
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4 |
湖南銀行 |
征信查詢管理系統 |
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