金融行業
智能風控決策引擎解決方案，通過自研的智能風控系統為商業銀行搭建一套支持多種信貸業務類型及全流程風險識別、決策管理的企業級風險決策引擎平臺，支撐線上業務、線上線下結合業務、傳統線下業務在貸前、貸中、貸后各個流程環節的數字化風控決策，實現全行級的中央風控，進一步提升商業銀行金融服務的市場競爭力，推動商業銀行業務向自動化、智能化、深層次的轉型升級。
本方案涵蓋“外部數據接入→數據可視化查詢→數據使用管理→特征指標加工→特征指標測試→特征指標管理→特征指標庫使用→決策項目管理→豐富的決策組件管理→組件模板庫應用→模型可視化開發→模型效果評估→模型部署→模型管理→實時預測的服務接口管理→批量調度服務及系統管理，以實現決策引擎平臺的標準化、數字化建設，實現決策引擎平臺的分層建設、集中管理和共享復用，實現策略的可視化配置及模型生命周期管理，并支持通過定制化開發完成和關聯業務系統的集成。
1、一站式全面的信貸風險管理：北明智能風控系統，從風險識別、風險分析、風險計量、風險監控、風險應對入手，進行全面的風險管理，并提供完備的系統功能支撐。數據和風控指標決定風控策略的上限，北明智能風控系統依托市場主流外部數據，擁有豐富、全面的用戶數據和風控指標，能夠提供全面的風險評估指標。系統在特征指標生成、組件生成、策略生成、樣本生成、報表生成、預警規則生成等任務上都支持配置化，風控策略的生成、實施、監控高效。
2、效果優異的自研機器學習框架：北明智能風控系統集成了公司自研的機器學習算法框架，對模型效果和效率改進效果優異。系統支持高維邏輯回歸、XGBoost、隨機森林、關系圖譜、無監督學習等業內前沿機器學習算法，良好的交互界面，降低用戶使用難度，滿足銀行用戶使用習慣，極大提供風控人員的模型搭建、模型優化的效率。
3、完備的信貸風控數據結構體系：北明智能風控系統是以普惠信貸業務運營為導向、數據為驅動搭建的平臺，系統搭建了完善的運營支撐能力和完備的數據結構體系，通過對個人、產品、渠道、營銷、風控、外部信息等全方位的監控和預警，驅動業務和風控優化和提升，滿足當下信貸業務逐漸高頻的迭代需求。
4、平臺分布式部署、靈活可拓展：北明智能風控系統采用分布式、虛擬化微服務架構，基于訪問流量進行動態、彈性的擴充，實現快速的流量分發，靈活支持系統并發能力伸縮，每年數百億/年的貸款規模，高效應對銀行普惠信貸業務可能面臨的性能挑戰和未來的拓展需求。同時，系統采用集群和虛擬化方式實現高可用的要求，可在單個節點由于故障或其他原因無法響應時自動切換到其他節點繼續為客戶提供服務。
智能風控系統在策略配置能力方面，提供可視化的界面以支持規則組件的創建、整體策略流的配置。在規則組件創建模塊，系統提供6種不同的配置形式（決策集、決策表、決策矩陣、決策樹、評分卡、風險權限）以適配不同風險決策的判斷邏輯需求。在策略流配置模塊，平臺支持以拖拉拽畫布方式構建風控事件的整個決策流程，且支策略流節點的冠軍挑戰組件。在規則組件及策略流的創建配置過程中，平臺均支持在線配置測試、迭代版本比對管理評估、共享復用、多維度監控分析，可為銀行在規則/策略的線上準確性校驗、規則/策略迭代版本的管理有效性上提供安全保障。
智能風控系統提供模塊化的管理流程，可打通行內數據孤島，運用海量多維數據實現信息整合、特征關聯和業務洞察，釋放數據潛能、提升風控審批效率。系統構建了全行統一的風險數據特征，提供口徑統一、全面的、綜合性的風險數據，助力銀行深化數據融合應用，加速普惠金融業務的線上布局。
針對外部以及第三方數據來源，智能風控系統提供統一的外部數據接口接入、采集數據上傳導入、內部分發調用、可視化查詢和數據質量監控，將底層數據的接入和處理獨立操作，對底層變量進行管理、衍生，確保數據源頭準確性和穩定性。通過這一系列的數據嚴格監控功能，使系統具備完善的數據管理能力。
在特征指標管理能力方面，智能風控系統支持對各類數據源進行不同特征、類型的計算配置及管理應用，包括基于實時數據的流式特征計算、行內數據庫的特征計算、API接口的特征計算以及復雜衍生特征，支持特征指標在線測試，以確保指標加工邏輯的正確性和有效性。此外，為加速對同類特征指標的快速創建應用，智能風控系統具備特征變量模板功能，為構建豐富的特征變量庫提供了有力的技術支撐。
智能風控系統支持多種信貸業務模式及信貸產品類型的風險決策能力，包括自營貸、聯合貸、助貸、純導流等業務模式下的消費類貸款、經營性貸款、抵押類貸款，可快速承接各類流量渠道和各類信貸資產的風險決策需要，助力銀行快速、靈活、穩健地開展互聯網信貸業務。
除信貸業務外，智能風控系統支持各類金融交易渠道的實時反欺詐，包括但不限于注冊場景、登錄場景、開戶場景、轉賬場景，支撐的交易渠道包括但不限于手機銀行、網上銀行、POS機等，完全能夠滿足銀行對金融交易業務精準、快速、實時的欺詐攔截需求。
廊坊銀行 大數據風控平臺
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